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兩部門“雙碳”通知
時間：2025-03-04 09:19:54 作者：GBWindows 來源：行業網站 閱讀：344內容摘要：國家金融監督管理總局辦公廳、中國人民銀行辦公廳日前印發《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》的通知。其中提出，支持碳市場建設。銀行保險機構要積極支持國家和區域碳交易市場建設，完善配套金融服務。圍繞企業碳配額或國家核證自愿減排量（CCER），穩妥有序開展碳金融相關業務。鼓勵有條......國家金融監督管理總局辦公廳、中國人民銀行辦公廳日前印發《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》的通知。 其中提出，支持碳市場建設。銀行保險機構要積極支持國家和區域碳交易市場建設，完善配套金融服務。圍繞企業碳配額或國家核證自愿減排量（CCER），穩妥有序開展碳金融相關業務。鼓勵有條件的銀行保險機構充分運用企業碳賬戶、個人碳賬戶等涉碳數據，主動拓展與碳賬戶相關的綠色金融服務場景。做好氣候投融資重點項目金融對接，強化金融支持減緩和適應氣候變化的金融服務。積極支持綠色低碳技術的開發推廣應用，圍繞清潔能源、節能環保、以及碳捕集、利用、封存（CCUS）等低碳、零碳、負碳關鍵核心技術攻關做好金融服務。 國家金融監督管理總局 中國人民銀行 發布《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》 圍繞做好金融“五篇大文章”，按照《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，引導銀行業保險業發展綠色金融，支持綠色低碳發展，國家金融監督管理總局、中國人民銀行近日聯合發布《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《實施方案》）。 《實施方案》共四部分24條措施。一是總體要求，提出了綠色金融發展的指導思想和基本原則。二是主要目標，提出了未來5年綠色金融發展目標。三是重點工作任務，包括加強重點領域的金融支持，完善綠色金融服務體系，推進資產組合和自身運營低碳轉型，增強金融風險防控能力，深化綠色金融機制建設。四是加強組織保障，加強責任落實、監督評價、協同合作。 《實施方案》聚焦綠色發展，兼顧金融供需，細化行業標準，強化信息披露，堅守風險底線，以深化金融供給側結構性改革為重點，提升金融服務綠色高質量發展適配性。 《實施方案》提出，金融機構要從需求側重點服務產業結構優化升級，能源體系低碳轉型，生態環境質量改善和生物多樣性保護，碳市場建設等領域。要從供給側優化金融服務，加大銀行信貸供給，完善綠色保險體系，拓展綠色金融服務渠道，健全綠色金融標準，逐步建立完善信息披露機制。鼓勵金融機構開發特色綠色金融產品服務，規范開展綠色債券業務，加強募集資金管理。保險公司要圍繞服務綠色轉型，研發有針對性的風險保障方案，推動綠色保險業務提質增效，加強保險資金運用，通過投資綠色債券、綠色資產支持證券、保險資產管理產品等參與綠色項目投資。 《實施方案》對金融機構開展綠色金融業務風險防控提出明確要求，完善風險管理機制，強化全流程風險管理，健全環境、社會和治理風險管理體系，探索環境氣候風險管理技術和工具，維護良好市場秩序，確保商業可持續。 國家金融監督管理總局辦公廳 中國人民銀行辦公廳關于印發《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》的通知 金辦發〔2025〕15號 各金融監管局，中國人民銀行上海總部、各省、自治區、直轄市及計劃單列市分行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產管理公司、金融資產投資公司、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司： 現將《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》印發給你們，請認真貫徹落實。 國家金融監督管理總局辦公廳 中國人民銀行辦公廳 2025年1月17日 （此件發至金融監管支局與地方法人金融機構） 銀行業保險業 綠色金融高質量發展實施方案 為全面貫徹黨的二十大和二十屆三中全會精神，落實中央金融工作會議關于做好金融“五篇大文章”的重要部署，按照《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（金發〔2024〕11號）、《關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》（銀發〔2024〕70號）、《關于發揮綠色金融作用 服務美麗中國建設的意見》（銀發〔2024〕181號）、《銀行業保險業綠色金融指引》（銀保監發〔2022〕15號）有關要求，引導銀行業保險業大力發展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防范環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現，制定本實施方案。 一、總體要求 （一）指導思想 以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大和二十屆三中全會精神，深入貫徹習近平經濟思想和生態文明思想，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，完整、準確、全面貫徹新發展理念，深化金融供給側結構性改革，全面踐行綠色發展是高質量發展的底色，堅決做好綠色金融大文章，培育發展綠色生產力，扎實推進綠色低碳發展，有力推動經濟社會發展全面綠色轉型，積極參與美麗中國建設，有效助力如期實現碳達峰、碳中和目標。 （二）基本原則 二、主要目標 未來5年，基本建成制度完善、監管有力、標準領先、組織完備、產品豐富、風控嚴格的綠色金融體系，在優化產業結構、改善環境質量、推動能源轉型等方面發揮重要作用。銀行保險機構綠色金融專業服務能力顯著增強，碳核算、氣候風險管理和信息披露水平有效提升，國際合作交流深入推進，逐步形成多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的綠色金融服務體系，有力支持重點領域、重點地區梯次有序推進碳達峰。綠色金融業務在銀行保險機構業務規模中的比重明顯提升。 三、重點工作任務 （一）加強重點領域的金融支持 1.支持產業結構優化升級。銀行保險機構要聚焦傳統行業綠色低碳轉型，強化對鋼鐵、有色金屬、石化化工等領域工藝革新和設備更新改造升級的中長期貸款支持，提供保險風險保障，有效滿足高耗能高排放行業低碳轉型的金融服務需求。推動更多金融資源服務綠色產業發展，培育綠色低碳效應明顯的戰略性新興產業、行業領軍企業等經營主體。助力低碳交通運輸體系建設，支持以鐵路、水路為骨干的多式聯運，推進“公轉鐵”、“公轉水”。推動基礎設施綠色升級和城鄉建設綠色低碳發展，支持綠色建筑、超低能耗建筑、裝配式建筑。促進資源高效循環利用，支持園區循環化改造、大宗固體廢棄物綜合利用。支持高質量、高技術、高附加值綠色產品貿易，推進“一帶一路”綠色低碳建設。 2.支持能源體系低碳轉型。銀行保險機構要圍繞太陽能光伏、風電、水電、抽水蓄能、特高壓、核能、儲能、智能電網、微電網等新能源產業生產、建設和運營以及更新、升級和改造，做好項目對接和信貸支持，加強金融風險防控，提供全生命周期保險保障。探索完善新能源汽車全產業鏈金融服務，加大對充電基礎設施領域的金融支持。探索對生物質能、地熱能、海洋能的金融服務，有序推進氫能、核電等能源發展。立足國情實際和能源行業低碳轉型特點，支持傳統能源清潔高效利用。做好能源保供金融服務，滿足煤電煤炭企業合理融資需要。 3.支持生態環境質量改善和生物多樣性保護。銀行保險機構要支持污染防治攻堅，推進鋼鐵、水泥、焦化等重點行業及燃煤鍋爐超低排放改造，大江大河、重要湖泊、重點海域綜合治理，土壤源頭污染、重金屬污染防治，固體廢物和新污染物治理，助力打好藍天、碧水、凈土保衛戰。落實“昆明－蒙特利爾全球生物多樣性框架”，以國家重點生態功能區、生態保護紅線、自然保護地等為重點，加大對重要生態系統保護和修復重大工程支持力度。積極探索生態產品價值實現的市場化融資模式，因地制宜探索支持生態環境導向的開發（EOD）模式項目、區域性環保建設項目，推動生態優勢向經濟優勢轉換。支持國家公園建設和國土綠化行動建設項目，支持“三北”等重點生態工程建設，助力提升生態系統多樣性、穩定性、持續性。 4.支持碳市場建設。銀行保險機構要積極支持國家和區域碳交易市場建設，完善配套金融服務。圍繞企業碳配額或國家核證自愿減排量（CCER），穩妥有序開展碳金融相關業務。鼓勵有條件的銀行保險機構充分運用企業碳賬戶、個人碳賬戶等涉碳數據，主動拓展與碳賬戶相關的綠色金融服務場景。做好氣候投融資重點項目金融對接，強化金融支持減緩和適應氣候變化的金融服務。積極支持綠色低碳技術的開發推廣應用，圍繞清潔能源、節能環保、以及碳捕集、利用、封存（CCUS）等低碳、零碳、負碳關鍵核心技術攻關做好金融服務。 （二）完善綠色金融服務體系 5.優化銀行信貸供給。銀行機構要結合自身稟賦特點，開發特色化綠色金融產品和服務。鼓勵政策性銀行立足自身職能定位，為重要領域、重點區域和重大項目的綠色發展提供穩定中長期資金支持。大型商業銀行發揮好服務實體經濟綠色轉型的主力軍作用，優化金融資源區域協調分配，支持綠色產業重點領域和薄弱環節。股份制銀行堅持差異化市場定位，深化對綠色產業細分領域及重點投向的金融服務。地方法人銀行深耕地方經濟，合理確定經營半徑，精準服務當地綠色產業。外資銀行發揮自身特色優勢，支持綠色產業發展。 6.完善綠色保險體系。保險公司要圍繞服務經濟社會發展全面綠色轉型，研發有針對性的風險保障方案，推動綠色保險業務提質增效。聚焦重點領域、重點行業優先提供綠色保險風險保障，挖掘和對接行業風險特點和保障需求，加強綠色保險產品的創新開發和復制推廣。增強綠色保險風險定價、精細化管理、防災防損等方面的專業能力，優化風險減量服務和管理機制，更好為綠色低碳發展提供風險保障。 7.豐富金融產品服務。銀行機構要在依法合規、風險可控的前提下，探索開展能效信貸、綠色信貸資產證券化和綠色供應鏈融資等服務方式，穩妥開展碳排放權、排污權、用水權、合同能源管理未來收益權等抵質押融資業務，探索綠色知識產權質押貸款。有條件的銀行機構要發揮集團綜合化經營優勢，健全多元化的綠色金融服務體系。銀行理財子公司要結合業務實際開發綠色低碳、可持續發展主題等理財產品。信托機構要優化資金投向，積極發展綠色信托。保險公司要優化巨災保險、環境責任保險等業務，積極開拓碳匯價格保險，創新發展碳排放權交易保險等碳保險，豐富綠色保險產品體系。積極運用保險資產管理產品等工具，為客戶提供綜合化綠色金融產品方案。銀行保險機構要有序拓展綠色消費業務，支持企業和個人購買、消費綠色低碳產品。 8.拓寬綠色融資渠道。銀行機構要規范開展綠色債券業務，加強募集資金管理，積極支持綠色低碳發展。金融租賃公司要發揮融資與融物相結合的特色功能，加大綠色租賃領域投入力度。保險公司要加強保險資金運用，通過投資綠色債券、綠色資產支持證券、保險資產管理產品等形式參與綠色項目投資。采取市場化方式投資綠色發展領域的股權項目和股權基金，積極向綠色、低碳、循環經濟等領域傾斜。 （三）推進資產組合和自身運營低碳轉型 9.有序開展碳核算工作。銀行保險機構要做好碳排放數據收集、積累等基礎工作。鼓勵銀行機構應用成熟碳核算方法和技術，探索開展重點行業企業和產品碳排放測算，摸清自身運營的碳排放底數。鼓勵保險公司開展投資組合碳排放測算。在依法保護信息安全的前提下，探索開發基于企業和個人碳核算信息的綠色金融產品和服務。探索引入第三方專業機構，開展對重點項目碳排放情況的評估、核查，提升綠色金融環境效益數據的規范性和準確性。 10.降低資產組合碳排放。銀行保險機構要以降低碳排放強度為導向，落實有保有壓的差異化授信與投資政策，穩步提高綠色金融業務比重。嚴把授信準入關，堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發展。鼓勵銀行保險機構探索基于碳表現的投融資評價、分類和動態管理，逐步優化資產結構，漸進有序降低資產組合的碳強度。 11.推進自身綠色低碳運營。銀行保險機構要樹立綠色辦公理念，增強信息化、集約化管理能力，完善有關制度機制，建立更加高效、低碳的服務體系。提升自身運營的環境、社會和治理表現，規范經營行為，實施綠色運營、綠色采購、綠色出行，做到節約用電、節約用水，推行辦公建筑節能、無紙化辦公。科學確定運營碳減排目標和實現路徑，降低日常運營碳排放強度。鼓勵有條件的銀行保險機構探索推動碳中和網點建設。 （四）增強金融風險防控能力 （五）深化綠色金融機制建設 16.健全內部管理。銀行保險機構要從戰略高度推進綠色金融發展，完善組織架構、健全政策制度，明確綠色金融支持方向和重點領域，科學制定綠色金融短期和中長期發展目標及任務規劃，確定相關職責部門。穩妥開展綠色金融體制機制創新，通過組建綠色金融專業部門、建設特色分支機構、設置專崗專職等方式，增強綠色金融服務能力。 17.夯實數據基礎。銀行保險機構要建立健全綠色金融統計數據管理制度，落實綠色金融統計制度等要求，完善內部數據收集、審核、報送等流程，進一步提高綠色金融統計數據的規范性、及時性和準確性。加強數據治理，強化對數據質量的內部檢查和審計監督，堅決杜絕綠色金融數據瞞報、虛報等情況。加快推進綠色金融數字化建設，根據自身實際積極運用大數據、區塊鏈、人工智能等科技手段逐步提升綠色金融管理水平。 18.強化信息披露。銀行保險機構要逐步建立完善信息披露機制，公開綠色金融戰略和政策，充分披露綠色金融發展情況，環境、社會和治理風險管理情況等。根據法律法規或監管要求報送和披露高碳資產風險敞口、自身運營和持有資產組合碳核算等情況。借鑒國際慣例、準則或良好實踐，持續提升信息披露水平。鼓勵有條件的銀行保險機構研究探索轉型計劃。 19.優化激勵約束。銀行保險機構要合理設置綠色金融業務目標，建立有效的綠色金融考核評價體系和獎懲機制。有條件的銀行保險機構可以根據綠色產業和項目實際探索實施差異化、長周期的考核評價和中長期激勵機制。細化完善盡職免責機制，合理制定各流程環節的盡職認定標準和免責情形，明確界定基層員工操作規范，保障盡職免責制度的落地實施。鼓勵在綠色金融改革創新試驗區、氣候投融資試點地方等探索創新綠色金融支持舉措，優化資源分配，促進形成可復制、可推廣的典型經驗。 20.加強人才儲備。銀行保險機構要加強綠色金融管理和專業人才的保障傾斜，總部和省級、地市級分支機構要指定一名高級管理人員牽頭負責綠色金融工作，配備相應資源，給予充分授權，統籌推進相關工作。加強綠色金融人才培養和引進，吸引更多具有國際視野、不同學科背景的綜合性綠色金融人才。每年定期開展綠色金融培訓，提升綠色金融從業人員的專業素養。 四、組織保障
國家金融監督管理總局 中國人民銀行有關司局負責人 就《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》答記者問 近期，國家金融監督管理總局、中國人民銀行聯合發布《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《實施方案》），有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
一、《實施方案》發布背景是什么？
綠色發展是高質量發展的底色。中央金融工作會議明確將綠色金融作為金融“五篇大文章”之一。黨的二十屆三中全會對深化金融體制改革作出部署，提出積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融。中央經濟工作會議強調，協同推進降碳減污擴綠增長，加緊經濟社會發展全面綠色轉型。為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，金融監管總局、中國人民銀行研究起草了《實施方案》，引導銀行業保險業大力發展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防范環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現。
二、金融支持綠色低碳發展的重點任務有哪些？
《實施方案》圍繞做好綠色金融大文章，聚焦綠色低碳發展重點領域，加大金融支持力度，提升服務質效。一是支持產業結構優化升級，強化對傳統行業工藝革新和設備更新的中長期貸款支持，推動更多金融資源服務綠色產業發展，助力低碳交通運輸體系建設，推動基礎設施綠色升級和城鄉建設綠色低碳發展。二是支持能源體系低碳轉型，圍繞太陽能光伏風電等新能源產業做好項目對接和信貸支持，完善新能源汽車全產業鏈金融服務，支持傳統能源清潔高效利用，做好能源保供金融服務。三是支持生態環境質量改善和生物多樣性保護，支持污染防治攻堅加大對重要生態系統保護和修復重大工程支持力度，支持國家公園建設和國土綠化行動建設項目，支持“三北”等重點生態工程建設。四是支持碳市場建設，支持國家和區域碳交易市場建設，完善配套金融服務，做好氣候投融資重點項目金融對接，支持綠色低碳技術的開發推廣應用。
三、如何提升金融服務綠色低碳發展質效？
一是優化銀行信貸供給，立足銀行職能定位，發揮服務特色優勢，開發特色綠色金融產品服務。二是完善綠色保險體系，保險公司圍繞服務綠色轉型，有針對性地研發風險保障方案。三是豐富金融產品服務，支持銀行機構開展能效信貸、綠色信貸資產證券化、綠色供應鏈融資等服務，開展碳排放權、排污權等抵質押融資業務。支持保險公司優化巨災保險、環境責任保險業務，開展碳匯價格保險、碳排放權交易保險業務。四是拓展綠色融資渠道，鼓勵銀行機構規范開展綠色債券業務，金融租賃公司開展綠色租賃業務，保險公司開展投資綠色債券、綠色資產支持證券、保險資產管理產品等業務。
四、如何有效防控綠色金融風險？
一是完善風險管理機制，健全環境、社會和治理風險管理體系，對客戶風險進行分類管理與動態評估。二是強化全流程風險管理，有效識別、監測、控制業務活動中的環境、社會和治理風險，實現風險的全流程管理。三是有效應對氣候風險，探索環境和氣候相關風險管理方法、技術和工具，在積累數據的基礎上，分步分行業開展情景分析、壓力測試。四是維護良好市場秩序，聚焦客戶分布集中的綠色行業產業開展常態化跟蹤研究，優化行業投融資政策。
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